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贵州十一选五前三走势图:請放心,您的香港保單不會受到影響

2019-08-27

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很多人心中不免疑惑,香港的這場鬧劇什么時候會結束?小匯君倒是認為現在的香港只是小感冒,會很快康復。

最近不少準備赴港的朋友有些疑慮,甚至已經購買了的朋友也會問到,我的香港保單會受影響嗎?

01、對已經買了香港保單的人說

目前的香港狀況,對現有的保單未來分紅,理賠,服務等的影響可以忽略不計,對即將購買的朋友反而更有利。

香港保險是面向全球投資

香港的“小感冒”對香港的經濟發展,旅游收入肯定有一定的影響,這點無可置疑。

但香港保單的投資范圍是面向全球投資,而非僅限于香港,即使投資香港部分也不會受到影響。

目前的狀況只是暫時的

正如開題所說,這種情況只是暫時的,很快就會恢復正常。全球沒有任何地方是絕對的穩定,包括歐美一些國家和地區,還記得2017年法國游行大罷工,數十萬人參與,最后也很好的解決。

香港保單是長期終身規劃

保險跟普通的理財產品最大的區別之一在于,香港保險更側重長期終身規劃,而普通理財產品僅1-2年甚至更短的財富增值。

以儲蓄分紅險為例,香港保單存續期至少20-300年,保單的分紅也是圍繞既定分紅上下波動,短期幾個月的事件就會影響到保單的分紅是不可能的,小編認為擁有香港保單的朋友,不要過度解讀此次事件,保單更應該拉長年限來看。

02、對想要香港保單的人說

對于目前的狀況,很多準備赴港購買保險的朋友,有一些選擇再推遲一段時間,穩定點再去。也有忽略目前狀況直接赴港的。

如果準備赴港的朋友,建議有個提前的心理準備,遇到這部分人可以不搭理,現時香港機場一定恢復運營,我們共同期待香港秩序早日恢復過來。

從另一個角度來看,赴港人群減少,保險公司業績低于預期,它們就會想辦法來提高業績,比如更細致的服務,核保更塊,更寬松,更給力的優惠,額外的贈送(演唱會門票了)。

所以從服務和優惠角度,這段期間可能對于投保人更為有利!

03、香港保險的9大優勢

01.整體定價相對更有優勢

香港地區所用死亡率和重疾發生率會比內地更低,因此定價更有優勢。如果不考慮保費中其它附加費用的情況下,同樣保額重疾險或壽險的“純保費”理論上是要比內地更低的。但加上附加保費后,就要具體產品具體對待了,絕不能一概而論,誰比誰便宜都不好說。

02.保險市場競爭更充分

在相當于十五分之一個北京、七分之一個廣州的香港土地上,有著160多家國際保險公司經營業務。競爭程度更為激烈,也會讓保險產品價格、服務等競爭更加充分。

03.保證轉換權益

這是港險獨有的責任。即:于指定時期內(通常是保單前10-15年)可保證將定期保單轉換為一份終身保障,而無需提交任何健康聲明,但需要按照轉化時的年齡重新計算保費。

這種帶有“保證轉換權益”的定期保險可以降低投保人前期的經濟壓力,同時在未來,即使投保人身體健康狀況變差時,也可以選擇將保單保障期延長,這是很人性化的設置,也是內地保險產品值得學習的地方。

04.香港保單為美元資產

香港保險為美元保單,理賠款也是美元結算,如果未來考慮去港澳地區就醫,是更為方便的。另外,對于有資產配置多元化需求的家庭來說,購買香港保險也是資產配置的一種不錯選擇。

05.癌癥多次賠付責任是標配

港險中,重疾險里大多帶有癌癥多次賠付責任,間隔期3年,可以賠付癌癥的原狀態持續、復發、轉移或新發,對于“癌癥”這類極易“多次罹患”的重疾來說,是非常實用的。內地也有類似產品,但還不太多。

06. 有分紅功能

香港的重疾險,大家會發現,大多數都帶有分紅功能。有些還直接將分的紅轉化成了保額,可以抵御一定的通脹。

目前內地,由于監管規定,重疾險是不能設計為分紅型產品的,有些保險公司會通過分紅型壽險附加重疾險的方式實現,但是保費會貴出非常多。這類保險在目前內地也不是主流,可能主要是因為不太合理的保費定價導致的。

07.高價值保單可做“保費融資”

港險獨有的“保費融資”功能,這是投保人與保險公司和銀行三方之間的業務,大概操作是這樣的:

投保人繳納大概30%的保費購買香港的“萬用壽險”,剩余70%的保費向銀行貸款購買,投保成功后,這張保單抵押給銀行,然后客戶陸續償還貸款,直至還清。這種方式的好處就是可以用最低的支出撬動最大的“收益”,收益包括兩部分:一部分是高額保障,另一部分就是“利息差”。大概每年萬用壽險給到客戶的派息率約為4%左右,而客戶向銀行貸款利息通常為2.5%左右,這就產生了“息差”,并且有一定杠桿作用。不過一旦美元加息,保費融資成本將會進一步上升,這點要注意。

另外,這種操作也是有很高門檻的,產品上,只適合一開始就具有較高現金價值的壽險產品,否則也不容易從銀行申請到低息貸款;費用上,差不多要50-100萬美元起步,不是一般家庭能夠選擇的。

08.香港投資環境更為成熟

香港整體的投資環境,加上保險資金的大類資產配置更偏向于股票、房地產等權益類產品,因此,香港帶有分紅的產品,預期回報可能比內地產品更高。但同時,風險性也一定會更高,收益波動性也會較大,因此需要更為長期的投資回報來平滑收益。所以,如果你要投資港險,切勿追求較為短期的回報,至少10年起步吧。

09.香港保險公司的股東更為成熟

香港保險公司的股東,對保險資本的認知更為成熟,對于投資一家保險公司所要求的的回報通常也不同于內地,因此從經營角度來講,干預更小。

但目前內地投資市場也愈加成熟,監管對于股東的甄選標準也在向著有利于險資的方向優化。


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